Préparer sa retraite
Souscrire une assurance pension permet de constituer une épargne de façon régulière et sur le long terme.
L’assurance pension : un complément efficace à la pension légale et au plan de retraite employeur.
Il n’est jamais trop tôt pour constituer le capital complémentaire qui assurera un bon niveau de vie à la retraite. Dès le début de la vie active, opter pour une solution d’épargne permet de bénéficier d’avantages fiscaux.
OptiPension+ est une formule d’épargne à la fois complète et flexible.
Profiter des revenus à la retraite
Au terme du contrat, soit à partir de 60 ans, les clients peuvent :
- soit recevoir la totalité de l’épargne constituée : le capital sera alors imposé à la moitié du taux global de l’imposition sur le revenu applicable au jour de la sortie du contrat ;
- soit recevoir une partie ou la totalité du remboursement du capital sous la forme d’une rente viagère annuelle ou mensuelle exonérée à 50%.
L’échéance du contrat se réalisera au plus tôt au 60e anniversaire pour autant que la durée du contrat soit d’au moins 10 ans.*
*Voir fiscalité applicable si vous êtes résident en dehors du Luxembourg.
Les avantages fiscaux immédiats
Avec OptiPension+, les clients peuvent diminuer chaque année leur base d’imposition, avec un plafond fiscal fixé à 3.200 € par an et par contribuable quel que soit l’âge.
Des formules d’investissements socialement responsables
Il est possible de combiner sécurité et rendement au sein d’un même contrat d’assurance en panachant les placements :
- L’investissement à capital garanti avec participation bénéficiaire éventuelle (Fonds Général) selon les résultats financiers de Cardif Lux Vie ;
- L’investissement dans une sélection de fonds selon le profil d’investisseur :
- une gamme de fonds Sicavs socialement responsables articulée autour de 3 grandes thématiques (préservation des ressources en eau, adaptation au changement climatique et atténuation de ses effets, contribution à offrir une alimentation de meilleure qualité).
- Une gamme de 5 Fonds Internes Collectifs profilés (Gamme C-Life).
Bon à savoir :
La gestion des actifs du Fonds Général de Cardif Lux Vie respecte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance en appliquant les filtres ESG et Carbone. Avec cette approche, la Compagnie contribue à un avenir plus responsable en privilégiant les investissements en faveur des entreprises les mieux notées sur ces critères, ainsi que sur leurs efforts en faveur de la transition énergétique.