L’assurance pension : le complément de votre pension légale et de votre plan de retraite employeur

Souscrire une assurance pension vous permet de vous constituer une épargne de façon régulière sur le long terme.

Vous profitez d’une participation bénéficiaire, en fonction des résultats financiers de la Compagnie d’assurance vie. Vous avez également la possibilité d’investir votre épargne dans une sélection de Fonds Internes Collectifs et des Fonds externes suivant votre profil d’investisseur.

Vous avez aussi la possibilité de choisir la fréquence de paiement de vos primes : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Vos revenus à la retraite

Au moment de votre départ à la retraite, deux options s’offrent à vous pour profiter de votre épargne :

• Vous décidez de recevoir la totalité de l’épargne constituée. Votre capital sera alors imposé à la moitié du taux global de l’imposition sur le revenu applicable au jour de la sortie du contrat.
• Vous choisissez de recevoir une partie ou la totalité du remboursement de votre capital sous la forme d’une rente viagère anuelle ou mensuelle exonérée à 50%.

L’échéance du contrat se réalisera au plus tôt à votre 60ème anniversaire pour autant que la  durée de votre contrat soit d’au moins 10 ans.

Vos avantages fiscaux

Vous bénéficiez d’une déduction fiscale annuelle jusqu’à  3.200€ pour votre assurance retraite, quel que soit votre âge.

Rose sait que sa pension légale ne suffira pas pour réaliser son projet d’expatriation à l’étranger une fois à la retraite. Elle souscrit un contrat d’assurance retraite et investit ses primes dans des Fonds Internes Collectifs. Chaque année, elle déduit jusqu’à 3.200€ dans sa déclaration de revenus. Quand arrivera le jour de la pension, Rose pourra profiter pleinement de sa nouvelle vie.

Vous pouvez combiner sécurité et rendement au sein d’un même contrat grâce à deux formules d’assurance que vous pouvez panacher :

• la formule à capital garanti avec participation bénéficiaire éventuelle (selon les résultats financiers de Cardif Lux Vie) ; 
• la formule où l’épargne constituée est investie dans une sélection de fonds en fonction de votre profil d’investisseur. 

Parmi ces fonds, vous pouvez accéder à une gamme socialement responsable articulée autour de 3 thématiques qui nous tiennent à cœur : la préservation des ressources en eau, l'adaptation au changement climatique et l'atténuation de ses effets, la contribution à offrir une alimentation de meilleure qualité, tout en respectant des règles de déontologie. 

Pour ce qui est du Fonds Général de Cardif Lux Vie, la gestion de ses actifs respecte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance en appliquant les filtres ESG et Carbone. Cette approche nous permet de privilégier les investissements en faveur des entreprises les mieux notées sur ces critères ainsi que sur leurs efforts en faveur de la transition énergétique.

Depuis 2020 nous sommes partenaire de

Label Lux Flag

Cardif Lux Vie est fière d’annoncer que ses contrats OptiPension+ et MyPension+ ont obtenu le label « LuxFLAG ESG Insurance Product ». Ce sont ainsi les premiers contrats d’assurance pension (dépendant de l’article 111bis LIR) 100% ISR (Investissement Socialement Responsable) au Luxembourg.
Les convictions de la Compagnie et sa sensibilité aux enjeux sociétaux et climatiques sont fortes. Ce label, unique en Europe au niveau des produits d’assurance, confirme que Cardif Lux Vie est parmi les premiers acteurs de la finance durable sur le marché de l’assurance vie au Luxembourg. 
Concrètement, ce label* garantit aux clients souhaitant se construire un plan de retraite plus durable, que leurs attentes en matière Environnementale, Sociale et de Gouvernance (ESG) sont prises en compte, notamment grâce à la transparence des informations transmises et au panel de supports proposés, exclusivement sélectionnés par Cardif Lux Vie pour leurs critères de durabilité (Fonds Général, Fonds Internes Collectifs ou Fonds d’investissement sélectionnés). 

* Label d’application pour une année entre le 1er octobre 2022 et le 30 septembre 2023.