Vos solutions assurance de structuration patrimoniale

Dans un contexte réglementaire et fiscal en constante évolution, l’assurance vie est une des solutions de structuration patrimoniale et successorale les plus adaptées.

Cardif Lux Vie est un acteur incontournable de l’assurance vie luxembourgeoise. La Compagnie élabore des offres adaptées et collabore avec un large réseau de partenaires haut de gamme, professionnels reconnus de la gestion financière et de la banque privée. S’appuyant sur une gamme complète d’outils d’ingénierie patrimoniale, nos solutions de planification et de transmission vous accompagnent sur le long terme. 

A quels besoins répond l’assurance vie luxembourgeoise ? 

Si vous êtes « High Net Worth Individuals (HNWI) » ou « Ultra High Net Worth Individuals » (UHNWI) évoluant dans un contexte international, Cardif Lux Vie vous propose une gamme de produits d’assurance vie et de capitalisation adaptée à vos besoins en termes de flexibilité, de portabilité et d’investissement. 

L’assurance vie luxembourgeoise, outil de gestion patrimoniale et de planification successorale, vous permet d’accéder, en fonction de votre profil financier et de risques, à plusieurs supports d’investissement. 

Si vous décidez de vous installer dans un autre pays pour des raisons personnelles ou professionnelles, nos contrats peuvent être adaptés sous certaines conditions pour tenir compte de l’environnement juridique et fiscal de votre nouveau pays de résidence.

Enfin, compte tenu de la neutralité fiscale du Luxembourg, les produits générés par votre contrat sont taxés uniquement dans votre pays de résidence.

Pourquoi solliciter Cardif Lux Vie ?

Avec 30 ans d’expérience auprès des clients banque privée, Cardif Lux Vie présente de nombreux atouts en termes de solidité et d’expertise. Une filiale de BNP Paribas, Groupe financier de premier rang, solide et reconnu 

• Une offre étendue pour les résidents de 15 pays européens et hors de l’espace économique européen : France, Luxembourg, Italie, Espagne, Belgique, Portugal, Grande-Bretagne, Hong Kong, Monaco, Chine, Israël, Singapour...
• Des équipes d’experts dans de nombreux domaines (juridique, fiscalité, investissement) qui veillent au respect des règles en vigueur dans chacun de ces pays. 
• Le rôle clef de nos ingénieurs patrimoniaux qui apportent une vision panoramique des législations. Ils complètent le travail des équipes commerciales, les amenant à accompagner les intermédiaires en assurance des clients afin de dégager des solutions adaptées aux situations et aux besoins les plus complexes.
• La conception des produits susceptibles d’être adaptés en cas de changement de résidence.
• Un large panel de possibilités d’investissement et souplesse des options de gestion
• Des équipes opérationnelles multiculturelles composées de collaborateurs de près de 20 nationalités

Quels sont les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise ?

Pour résumer, l’assurance vie luxembourgeoise présente 5 grands avantages qui sont autant d’atouts pour garantir le meilleur environnement pour des clients exigeants :

• Environnement stable : Situé au cœur de l’Europe, le Luxembourg bénéficie d’une stabilité politique, économique et sociale (excellente notation souveraine - rating AAA).
• Savoir-faire reconnu en Europe : Les activités de Cardif Lux Vie s’inscrivent dans le cadre européen réglementé de la Libre Prestation de Services qui permet aux résidents européens de souscrire un contrat auprès d’une compagnie d’assurance vie établie dans un autre pays membre. Les assureurs luxembourgeois disposent en la matière d’une expertise reconnue. Ils ont une large connaissance des règles juridiques, fiscales et prudentielles de nombreuses juridictions européennes.
• Protection des souscripteurs : Les clients d’une compagnie d’assurance au Grand-Duché de Luxembourg bénéficient d’une protection de leurs avoirs grâce à deux mécanismes. Le premier est le « Triangle de Sécurité » qui encadre le dépôt des  actifs sous-jacents aux contrats d’assurance vie par une convention tripartite entre l’entreprise d’assurance luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances. Ce mécanisme garantit une séparation entre les actifs propres de la compagnie et ceux en représentation des engagements réglementés (patrimoine distinct). Le second est le « Super Privilège » qui assure au souscripteur, en cas de défaillance de l’assureur, le statut de créancier de 1er rang sur le patrimoine distinct (actifs sous-jacents aux contrats d'assurance vie).
• Solution patrimoniale sur-mesure : L’assurance vie est un outil de gestion patrimoniale et de planification successorale. Le contrat présente une grande flexibilité au niveau des possibilités d’investissement et un caractère évolutif (portabilité internationale et adaptation en cas de changement de résidence).
• Traitement fiscal : Compte tenu de la neutralité fiscale du Luxembourg, les produits générés par le contrat d’assurance vie sont taxés uniquement dans le pays de résidence du souscripteur.

Qu’est-ce qu’un Fonds Interne Dédié ?

Investir dans un Fonds Interne Dédiés dans le cadre de son contrat d’assurance permet d’accéder à la gestion discrétionnaire. Le gestionnaire financier du Fonds Interne Dédié gère les actifs le composant dans les limites de la politique d’investissement que vous aurez préalablement définie avec votre intermédiaire en assurance, conformément aux règles luxembourgeoises. Les actifs d’un Fonds Interne Dédié sont déposés auprès d’une banque dépositaire mandatée par la Compagnie et agréée par le Commissariat aux Assurances, conformément à la réglementation luxembourgeoise. Les classes d’actifs pouvant composer un Fonds Interne Dédié sont variées : OPC, titres obligataires, titres de sociétés cotées, Fonds Alternatifs, Private Equity, Fonds Spéciaux d’Investissement. La spécificité de ces actifs nécessite un examen approfondi préalable à l’acceptation de ces dossiers. La prime minimum à investir dans un Fonds Interne Dédié est de 250.000 EUR.

Qu’est-ce que le Fonds Général ?

Géré depuis le Luxembourg et composé essentiellement d’investissements obligataires, le Fonds Général de Cardif Lux vie, également appelé Fonds Euros, est un actif cantonné de la Compagnie. Tout versement dans le Fonds Général bénéficie durant toute la durée de l’investissement d’une garantie en capital et ce, quelles que soient les fluctuations des marchés financiers.