L’assurance pension : le complément de votre pension légale et de votre plan de retraite employeur

Souscrire une assurance pension vous permet de vous constituer une épargne de façon régulière sur le long terme.

Vous profitez d’une participation bénéficiaire, en fonction des résultats financiers de la Compagnie d’assurance vie. Vous avez également la possibilité d’investir votre épargne dans une sélection de Fonds Internes Collectifs suivant votre profil d’investisseur.

Vous avez aussi la possibilité de choisir la fréquence de paiement de vos primes : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

 

Vos revenus à la retraite

Au moment de votre départ à la retraite, deux options s’offrent à vous pour profiter de votre épargne :

• Vous décidez de recevoir la totalité de l’épargne constituée. Votre capital sera alors imposé à la moitié du taux global de l’imposition sur le revenu applicable au jour de la sortie du contrat.
• Vous choisissez de recevoir une partie ou la totalité du remboursement de votre capital sous la forme d’une rente viagère mensuelle exonérée à 50%.

L’échéance du contrat se réalisera au plus tôt à votre 60ème anniversaire pour autant que la  durée de votre contrat soit d’au moins 10 ans.

 

Vos avantages fiscaux

Vous bénéficiez d’une déduction fiscale annuelle jusqu’à  3.200€ pour votre assurance retraite, quel que soit votre âge.

Rose sait que sa pension légale ne suffira pas pour réaliser son projet d’expatriation à l’étranger une fois à la retraite. Elle souscrit un contrat d’assurance retraite et investit ses primes dans des Fonds Internes Collectifs. Chaque année, elle déduit jusqu’à 3.200€ dans sa déclaration de revenus. Quand arrivera le jour de la pension, Rose pourra profiter pleinement de sa nouvelle vie.

Vous pouvez combiner sécurité et rendement au sein d’un même contrat grâce à deux formules d’assurance que vous pouvez panacher :

• la formule à capital garanti avec participation bénéficiaire éventuelle (selon les résultats financiers de Cardif Lux Vie) ; 
• la formule où l’épargne constituée est investie dans une sélection de fonds en fonction de votre profil d’investisseur et en respectant les plafonds d’investissement prévus par la loi. 

Parmi ces fonds, vous pouvez accéder à une gamme socialement responsable articulée autour de 3 thématiques qui nous tiennent à cœur : la préservation des ressources en eau, l'adaptation au changement climatique et l'atténuation de ses effets, la contribution à offrir une alimentation de meilleure qualité, tout en respectant des règles de déontologie. 

Pour ce qui est du Fonds Général de Cardif Lux Vie, la gestion de ses actifs respecte les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance en appliquant les filtres ESG et Carbone. Cette approche nous permet de privilégier les investissements en faveur des entreprises les mieux notées sur ces critères ainsi que sur leurs efforts en faveur de la transition énergétique.

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